[ كويز ] : مراجعة عامة لمحتوى النقود والبنوك ( محاضرة 14 ) ~ مرفق الملف pdf

[YouseF2011]

المحاضرة الثان ةٌ :

من ضمن مزا اٌ قاعدة الذهب :

# استقرار اسعار الصرؾ

مثال: ف أمر كٌا وبر طٌان اٌ)

1925 - 1931 )

جرام الذهب =

20.6 دولار = 4.25 جن هٌ استرل نٌ جرام الذهب = حبة 480

20.6

دولار = 4.25 جن هٌ

1

جن هٌ = 4.85 دولار، أو 113 حبة من الذهب

نقود وبنوك

قوانين ومسائل حسابية

#

غزاله الدوسري

28

/ 02 / 35

2

غزاله الدوسري

المحاضرة الثالثة :



عمل ةٌ خلق النقود :

تستخدم البنوك المركز ةٌ

مقا سٌٌ عرض النقود المختلفة وفقاً لمكوناتها ف تعر ؾٌ النقود، ه :ً

مق اٌس )

1 : ) M1 = C + D

مق اٌس )

2 : ) M 2= M1 + SDSR مق اٌس ) 3 : ) M3 = M2 + SDLR ح ثٌ أن:

(

M1 ( = الاصول الموجودة تحت الطلب ف حساباتنا الجار ةٌ + الاموال المتداولة خارج البنك ] الل ماحطوها اهلها

ف البنوك [

(

M 2 ( = النقد المتداول خارج البنك + الودائع تحت الطلب + ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل

(

M3 ( = النقد المتداول خارج البنك + الودائع تحت الطلب + ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل + ودائع ادخار ةٌ طو لٌة

الأجل

(

C ( = النقد المتداول خارج البنوك

(

D ( = الودائع تحت الطلب

(

SDSR ( = ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل

(

SDLR ( = ودائع ادخار ةٌ طو لٌة الأجل

3

غزاله الدوسري



مثال على عمل ةٌ خلق النقود :

لنفترض أن أحد عملاء البنوك قام بإ دٌاع مبلػ

100 ريال ف حسابه الجاري كود عٌة تحت الطلب . أي أن النقود

المتداولة لدى الجمهور خارج البنوك قد انخفضت بمقدار

100 ريال. المطلوب هو تتبع أثر هذه الود عٌة على إجمال الودائع ف الجهاز المصرف ،ً وكذلك الأثر على عرض النقود ف هذا الاقتصاد.

ح ثٌ ؤٌدي استلام البنك لهذه الود عٌة إلى ز اٌدة احت اٌط اٌت البنك من النقود السائلة بمقدار مبلػ

الود عٌة أي بمقدار

100 ريال.

و مٌكن توض حٌ عمل ةٌ خلق النقود المصرف ةٌ من قبل البنوك التجار ةٌ مجتمعة أي الجهاز المصرف ف الجدول التال :ً

وإذا تابعنا الأرقام ف العمود)

3 ( رقم نجد أن الاحت اٌط اٌت الفائضة ف تناقص مستمر، بمعنى أنها ستصل ف النها ةٌ

إلى الصفر، إلا إن مجموعها س بٌلػ

1900 ريال. وإذا نظرنا إلى العمود ) 2 ( الخاص بالاحت اٌط القانون ،ً فه ف تناقص مستمر أ ضٌ اً، ولكن مجموعها س بٌلػ ف النها ةٌ 100 ريال. وإذا نظرنا إلى مجموع الودائع ف السطر الأخ رٌ

من العمود رقم )

1 ( نجده قد بلػ 2000 ريال منها 100 ريال ود عٌة أول هٌ و 1900 ريال كودائع مشتقة، و مٌثل هذا

مجموع القروض الت قدمتها البنوك، كما تٌضح من السطر الأخ رٌ من العمود رقم)

4 .)

البنك (

1 )

الودائع الاول ةٌ

(

2 )

الاحت اٌط القانونً

(

3 (=) 1 (-) 2 )

الاحت اٌطات الفائضة

(

4 )

الحد الاقصى للقروض

1 100.00 5.00 95.00 95.00 2 95.00 4.75 90.25 90.25 3 90.25 5.51 85.74 85.74 4 85.74 4.29 81.45 81.45 5 81.45 4.07 77.38 77.38 6 77.38 3.87 73.51 73.51

المجموع 2000.00 100.00 1900.00 1900.00

↓↓

مجموع الودائع

عمل ةٌ التول دٌ

4

غزاله الدوسري

و مٌكن إن نحصل على النت جٌة ذاتها،، بموجب المعادلة التال ةٌ :

r

× R R= TD

ح ثٌ :

RR

الاحت اٌط اٌت القانون ةٌ ) Required Reserves )

r

نسبة الاحت اٌط القانون (Reserve Ratio)

TD

مجموع الودائع (Total Deposits)



وبملاحظة أن مجموع الاحت اٌط اٌت القانون ةٌ تٌساوى مع الاحت اٌط الكل ) TR ( للبنك عند بلوغ الإقراض

الكامل، مٌكن كتابة الص اٌؼة البد لٌة التال ةٌ:

r

× TR= TD



وبإعادة ترت بٌ حدود المعادلة السابقة نحصل على ص ؽٌة لحساب مجموع الودائع الت مٌكن للنظام المصرف تول دٌها من قدر مع نٌ من الاحت اٌط اٌت.

TD = 1/r X TR

ΔTD = 1/r X ΔTR

و طٌلق على قسمة الواحد الصح حٌ على نسبة الاحت اٌط القانون مضاعؾ النقود )

Money Multiplier (. وباستخدام

الص ؽٌة أعلاه مٌكننا أن نحسب ف مثالنا السابق مباشرة الز اٌدة ف مجموع الودائع الكل ةٌ الناتجة عن ز اٌدة احت اٌط اٌت

النظام المصرف بمقدار

100 ريال كما لٌ :ً

1/5%

 100 = 2000 = ΔTD



شرح الدكتور للمثال والمعط اٌت الل داخل الجدول :

1

/ نفترض ان هناك شخص اسمه محمد .. وضع ف البنك 100 ريال ك ود عٌه

إذا نقده المتداول الت خارج البنك نقص بمقدار

100 ريال > الل ه اودعها بالبنك

عٌن :

النقد المتداول ] - 100 [ خارج البنك

والل داخل البنك ]

100 [ الل وضعها محمد

البنك المركزي فرض على البنك احت اٌط قانون ما حٌركه بمقدار :

5 %

كم ال

5 % من ال 100 ريال = 5 ريال

إذا

الإحت اٌط القانون عندنا = ] 100 x 5 = % 5 ريال [

الإحت اٌط الفائض

= ] 100 – 5 = 95 ريال [

وقلنا سابقا ان البنك إذا عنده إحت اٌط فائض سٌتمر بعمل ةٌ الإقراض من هذا الفائض إلى ان تصل الإحت اٌط اٌت الفائضة

مساو ةٌ للإحت اٌط اٌت القانون ةٌ ..

5

غزاله الدوسري

عندنا الإحت اٌط القانون =

5 // والفائض = 95 .. عٌن راح نستمر بعمل ةٌ الإقراض للؽ رٌ إلى ان صٌل عندنا

الفائض =

5 هنا نوقؾ عمل ةٌ الإقراض

إذا

الحد الأقصى للقروض = 95 > عٌن المبلػ الل نقدر اننا نقرض الؽ رٌ ف هٌ = 95

==

2

/ جاء خالد : واخذ ال 95 ك قرض من البنك ] طبعا ماننسى الل قلناه .. ان البنك لازم خٌل عنده احت اٌط قانون الل لٌزمه ف هٌ البنك المركزي [

فوضع البنك احت اٌط قانون ل )

95 ( وقلنا ق مٌة الإحت اٌط القانون = 5 % من ق مٌة القرض

عٌن

95 x 5 = % 4.75 > هذا الإحت اٌط القانون لق مٌة القرض 95

اذا .. ال

95 لما اخذنا منها ق مٌة الإحت اٌط القانون الل هو = 4.75 كم بقى عندنا > الل هو ق مٌة القرض الل بنعط هٌ ل خالد

59

– 4.75 = 90.25 > وهذا مٌثل الإحت اٌط الفائض



ملاحظة : دائما ] الإحت اٌط اٌت الفائضة = الحد الأقصى للقروض [



سنستمر ف عمل ةٌ إقراضنا وبالتال س سٌتمر تناقص ق مٌة القروض الفائضه إلى ان تتساوى من ق مٌة

الإحت اٌط القانون .. هنا صٌ رٌ الحد الاقصى للقروض = صفر وهنا ماراح نقدر نقرض لانه وصل

للإحت اٌط القانون

 بالنها هٌ نستخرج ان :

o

الإحت اٌط القانون = 100

o

الود عٌه الاولى كانت = 100 عملنا لها عمل ةٌ تول دٌ عٌن : ال 100 ولدت 95 و ال 95

ولدت

90.25 وهكذا .. ط بٌ كم إجمال ما ولدته ال 100 = 2000 ريال

عٌن ال

100 ريال بسبب البنك لأنه قام بعمل ةٌ تول دٌها اصبحت 2000 ريال

o

الإحت اٌط الفائض = ) - 100 ( + ) 2000 = ) 1900 > مثل ماهو موجود بالجدول

o

الإحت اٌط اٌت القانون ةٌ = مجموع الودائع x نسبة الإحت اٌط القانون o ولما كانت الود عٌة الأول ةً 100 ريال، ف كٌون مجموع الودائع المشتقة الناتجة عن القروض

هو

1900 ريال.



ولمعرفة أثر ذلك على عرض النقود، نفترض أن عرض النقود هو ) M-1 (، ح ثٌ أن:

o

M1=C+D ] مجموع الودائع ف حساباتنا الجار ةٌ + الاموال المتداولة خارج البنك [

o

ΔM1= ΔC+ ΔD ] التؽ رٌ ف M1 = التؽ رٌ ف مجموع الودائع ف حساباتنا الجار هٌ +

التؽ رٌ ف اموالنا المتداولة خارج البنك

[

o

M1 = - 100 + 2000 = 1900 وش صار لما اودع محمد 100 > النقد المتداول نقص

100

فبتكون عندنا ] - 100 [ + مجموع الودائع الل ولدناها داخل البنك ] 2000 ]

o

مجموع الإحت اٌط الفائض ) - 100 ( + ) 2000 = ) 1900

6

غزاله الدوسري

المحاضرة الرابعة :



مكونات م زٌان ةٌ البنك التجاري

تتكون م زٌان ةٌ البنك التجاري)كأي م زٌان ةٌ( من )موجودات( أصول و)مطلوبات( خصوم ورأس مال

وفق المعادلة:

الأصول = الخصوم + رأس المال

الموجودات = المطلوبات + حقوق الملك ةٌ



إدارة رأس المال:

o

رأس المال ه : ] حقوق الملك ةٌ ، الحقوق الت على البنك لأصحاب الأسهم [

o

مهمة رأس المال ه : امتصاص الصدمات الناتجة عن التدفقات الخارجة ؼ رٌ المتوقعة

للودائع والت قد تهدد البنك بالإفلاس.

o

إلا أن ز اٌدة رأس المال تؤدي إلى خفض العائد على حقوق الملك ةٌ:

بمعنى آخر : كلما كبر رأس المال كلما انخفض العائد على حقوق الملك ةٌ



العائد على الأصول= صاف الربح / الأصول



العائد على حقوق الملك ةٌ= صاف الربح / حقوق الملك ةٌ



مضاعؾ حقوق الملك ةٌ= الأصول/ حقوق الملك ةٌ



مضاعؾ حقوق الملك ةٌ = العائد على حقوق الملك ةٌ

العائد على الأصول

o

معنى هذه القاعده انه : عندما زٌ دٌ العائد على حقوق الملك ةٌ تعن انخفاض المضاعؾ على

حقوق الملك ةٌ



العائد على الأصول × العائدعلىحقوقالملكةٌ مضاعؾحقوقالملكةٌo انخفاض مضاعؾ حقوق الملك ةٌ عٌن : عائد منخفض

o

المقصود بحقوق الملك ةٌ : رأس المال

o

الخلاصة :انه إذا كان اقتصاد البنك مستقر عٌن ان / رأس المال كب رٌ ، والعائد على رأس

المال منخفض .. أما إذا كان رأس المال صؽ رٌ ، العائد على رأس المال س كٌون كب رٌ



المنفعة من ز اٌدة رأس المال تتمثل ف ز اٌدة الأمان وخفض احتمالات الافلاس

o

تخسرنا : ان العائد على رأس المال ب كٌون ضع ؾٌ ولكن الملائة بتكون افضل

o

وكذلك الأمان والثقه بالبنك راح كٌون اكبر واعلى .

o

لهدؾ طو لٌ الأجل : المنفعه بتكون كب رٌة من ز اٌدة رأس المال

o

ولهدؾ قص رٌ الأجل : المنفعه بتكون منخفضة تتمثل ب انخفاض العائد على حقوق الملك ةٌ



التكلفة من ز اٌدة رأس المال تٌحملها المساهمون وتتمثل ف خفض العائد على حقوق الملك ةٌ

7

غزاله الدوسري

المحاضرة السادسة :

م زان ةٌ البنك المركزي



م زٌان ةٌ البنك المركزي تعكس مبدأ الق دٌ المحاسب المزدوج بما حٌتم تساوي جانب الموجودات

)الأصول( مع جانب المطلوبات )الخصوم( زائداً حساب رأس المال. أي أن:

مج موع الأصول = مجموع الخصوم + حقوق الملك ةٌ



المحاضرة الثامنة :

ال نظر ةٌ التقل دٌ ةٌ لكم ةٌ النقود



تفسر

نظر ةٌ كم ةٌ النقود ما طٌرأ على القوة الشرائ ةٌ لوحدة النقود من تؽ رٌات نت جٌة للتؽ رٌ ف كم ةٌ )عرض( النقود،

إذ تعتمد القوة الشرائ ةٌ للنقود على العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود وب نٌ مقدار ما مٌكن شراؤه بها من سلع .

و تٌ مثل ذلك ف

معادلة التبادل الت وضعها ا رٌف نٌج ف شٌر لتوضح العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود 

والمستوى العام للاسعار

MV=PQ

ح ثٌ:

كم ةٌ النقود للمبادلات

: M 

سرعة دوران النقود

:V 

المستوى العام للأسعار

:P 

كم ةٌ المبادلات.

:Q 

است خدم )

مارشال( المعادلة لتحد دٌ مفهوم سرعة دوران النقود وهو عبارة عن متوسط 

عدد مرات استخدام وحدة النقد لشراء السلع والخدمات المنتجة ف المجتمع خلال السنة.

و مٌ كن حسابه من المعادلة السابقة كالتال :ً



V=PQ/M

ل كٌون مؤشراً لمجموع المبادلات، )

Y( و مٌ كن استخدام الناتج الكل أو الدخل الكل 

لتصبح المعادلة كالتال :ً

MV=PY

ن ظر ةٌ كم ةٌ النقود المطلوبة:



تمت إعادة ص اٌؼة نظر ةٌ كم ةٌ النقود بواسطة مجموعة من الاقتصاد نٌٌ مثل )الفرد مارشال، ب جٌو،

وؼ رٌهم( وهم ما عٌرفون بمدرسة كامبردج.

تنظر مدرسة كامبردج إلى النقود على انها اصل عٌط منافع متم زٌة لحامل هٌا مثل الامان والس وٌلة

وسهولة الاستخدام،

وعبروا عن ذلك بمعادلة ر اٌض ةٌ سم تٌ بمعادلة كامبردج:

الفرض ةٌ الرئ سٌ ةٌ للنظر ةٌ ه أن مستوى الأسعار تٌحدد بتفاعل كل من قوى عرض الأرصدة النقد ةٌ

الاسم ةٌ)وه كم ةٌ النقود المتاحة للتداول والمحددة بواسطة السلطات النقد ةٌ( وقوى الطلب على

الأرصدة الحق قٌة ) وه عبارة عن القوة الشرائ ةٌ للارصدة النقد ةٌ الاسم ةٌ وتتاثر باخت اٌرات وسلوك

الافراد(.

PY

V

MS Md

1

 

8

غزاله الدوسري

المحاضرة العاشرة :



العرض الكلً

عٌبر العرض الكل عن كم اٌت الناتج المحل الاجمال الحق قٌ

Y من السلع والخدمات المتاحة ف الاقتصاد. و قٌ سٌ منحنى العرض الكل كم اٌت الناتج الإجمال الحق قٌ المعروضة عند مختلؾ

مستو اٌت الأسعار، ف ظل ثبات العوامل الأخرى.

تعتمد كم ةٌ الناتج المحل الإجمال الحق قٌ الت نٌتجها الاقتصاد خلال سنة مع نٌة ف المدى الطو لٌ

على

العمالة ورأس المال و التقن ةٌ المتاحة

Y = f(L,K,T)



النظر ةٌ التقل دٌ ةٌ لكم ةٌ النقود: تفسر نظر ةٌ كم ةٌ النقود ما طٌرأ على القوة الشرائ ةٌ لوحدة النقود من

تؽ رٌات نت جٌة للتؽ رٌ ف كم ةٌ النقود، إذ تعتمد القوة الشرائ ةٌ للنقود على العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود وب نٌ مقدار

ما مٌكن شراؤه بها من سلع. و تٌمثل ذلك ف معادلة

ف شٌر MV=PQ



نظر ةٌ ك نٌز لتفض لٌ الس وٌلة: تركز على العوامل الت تؤثر ف الادخار والاستثمار وعلاقتها بالإنتاج

والأسعار، ح ثٌ أن اختلاؾ حجم الاستثمار عن حجم الادخار هو السبب الرئ سٌ للتأث رٌ على مستوى الإنتاج

والأسعار بسبب اختلاؾ دوافع متخذي قرارات الاستثمار عن دوافع متخذي قرارات الادخار.

o

أشار ك نٌز إلى وجود ثلاثة دوافع تكمن وراء الطلب على النقود ه الطلب على النقود بدافع المعاملات، بدافع

التحوط، بدافع المضاربة.



النظر ةٌ الكم ةٌ الحد ثٌة لفر دٌمان: بدلاً من تحل لٌ دوافع ح اٌزة النقود كأي سلعة كما فعل ك نٌز، لجأ فر دٌمان

إلى افتراض أن الطلب على النقود تٌأثر بنفس العوامل المحددة للطلب على أي أصل. وبحسب دالة فر دٌمان

فإن الفرد سٌتط عٌ الاحتفاظ بالثروة ف ثلاثة صور بالإضافة إلى النقود ه السندات والاسهم والسلع .

[اكليل من الماس]

اسال الله الذي جل في علاه ان يسهل علينا كلنا هلاختبار وان يكون ختامها مسك تمسح كل تعبنا وسهرنا وااحباطاتنا ويبشرنا بالنجاح بالدنيا و جنته بلاخره انه سميع مجيب

[YouseF2011]

هذا الي صار

[waloOo]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة YouseF2011

المحاضرة الثان ةٌ :

من ضمن مزا اٌ قاعدة الذهب :

# استقرار اسعار الصرؾ

مثال: ف أمر كٌا وبر طٌان اٌ)

1925 - 1931 )

جرام الذهب =

20.6 دولار = 4.25 جن هٌ استرل نٌ جرام الذهب = حبة 480

20.6

دولار = 4.25 جن هٌ

1

جن هٌ = 4.85 دولار، أو 113 حبة من الذهب

نقود وبنوك

قوانين ومسائل حسابية

#

غزاله الدوسري

28

/ 02 / 35

2

غزاله الدوسري

المحاضرة الثالثة :



عمل ةٌ خلق النقود :

تستخدم البنوك المركز ةٌ

مقا سٌٌ عرض النقود المختلفة وفقاً لمكوناتها ف تعر ؾٌ النقود، ه :ً

مق اٌس )

1 : ) M1 = C + D

مق اٌس )

2 : ) M 2= M1 + SDSR مق اٌس ) 3 : ) M3 = M2 + SDLR ح ثٌ أن:

(

M1 ( = الاصول الموجودة تحت الطلب ف حساباتنا الجار ةٌ + الاموال المتداولة خارج البنك ] الل ماحطوها اهلها

ف البنوك [

(

M 2 ( = النقد المتداول خارج البنك + الودائع تحت الطلب + ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل

(

M3 ( = النقد المتداول خارج البنك + الودائع تحت الطلب + ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل + ودائع ادخار ةٌ طو لٌة

الأجل

(

C ( = النقد المتداول خارج البنوك

(

D ( = الودائع تحت الطلب

(

SDSR ( = ودائع ادخار ةٌ قص رٌة الأجل

(

SDLR ( = ودائع ادخار ةٌ طو لٌة الأجل

3

غزاله الدوسري



مثال على عمل ةٌ خلق النقود :

لنفترض أن أحد عملاء البنوك قام بإ دٌاع مبلػ

100 ريال ف حسابه الجاري كود عٌة تحت الطلب . أي أن النقود

المتداولة لدى الجمهور خارج البنوك قد انخفضت بمقدار

100 ريال. المطلوب هو تتبع أثر هذه الود عٌة على إجمال الودائع ف الجهاز المصرف ،ً وكذلك الأثر على عرض النقود ف هذا الاقتصاد.

ح ثٌ ؤٌدي استلام البنك لهذه الود عٌة إلى ز اٌدة احت اٌط اٌت البنك من النقود السائلة بمقدار مبلػ

الود عٌة أي بمقدار

100 ريال.

و مٌكن توض حٌ عمل ةٌ خلق النقود المصرف ةٌ من قبل البنوك التجار ةٌ مجتمعة أي الجهاز المصرف ف الجدول التال :ً

وإذا تابعنا الأرقام ف العمود)

3 ( رقم نجد أن الاحت اٌط اٌت الفائضة ف تناقص مستمر، بمعنى أنها ستصل ف النها ةٌ

إلى الصفر، إلا إن مجموعها س بٌلػ

1900 ريال. وإذا نظرنا إلى العمود ) 2 ( الخاص بالاحت اٌط القانون ،ً فه ف تناقص مستمر أ ضٌ اً، ولكن مجموعها س بٌلػ ف النها ةٌ 100 ريال. وإذا نظرنا إلى مجموع الودائع ف السطر الأخ رٌ

من العمود رقم )

1 ( نجده قد بلػ 2000 ريال منها 100 ريال ود عٌة أول هٌ و 1900 ريال كودائع مشتقة، و مٌثل هذا

مجموع القروض الت قدمتها البنوك، كما تٌضح من السطر الأخ رٌ من العمود رقم)

4 .)

البنك (

1 )

الودائع الاول ةٌ

(

2 )

الاحت اٌط القانونً

(

3 (=) 1 (-) 2 )

الاحت اٌطات الفائضة

(

4 )

الحد الاقصى للقروض

1 100.00 5.00 95.00 95.00 2 95.00 4.75 90.25 90.25 3 90.25 5.51 85.74 85.74 4 85.74 4.29 81.45 81.45 5 81.45 4.07 77.38 77.38 6 77.38 3.87 73.51 73.51

المجموع 2000.00 100.00 1900.00 1900.00

↓↓

مجموع الودائع

عمل ةٌ التول دٌ

4

غزاله الدوسري

و مٌكن إن نحصل على النت جٌة ذاتها،، بموجب المعادلة التال ةٌ :

r

× R R= TD

ح ثٌ :

RR

الاحت اٌط اٌت القانون ةٌ ) Required Reserves )

r

نسبة الاحت اٌط القانون (Reserve Ratio)

TD

مجموع الودائع (Total Deposits)



وبملاحظة أن مجموع الاحت اٌط اٌت القانون ةٌ تٌساوى مع الاحت اٌط الكل ) TR ( للبنك عند بلوغ الإقراض

الكامل، مٌكن كتابة الص اٌؼة البد لٌة التال ةٌ:

r

× TR= TD



وبإعادة ترت بٌ حدود المعادلة السابقة نحصل على ص ؽٌة لحساب مجموع الودائع الت مٌكن للنظام المصرف تول دٌها من قدر مع نٌ من الاحت اٌط اٌت.

TD = 1/r X TR

ΔTD = 1/r X ΔTR

و طٌلق على قسمة الواحد الصح حٌ على نسبة الاحت اٌط القانون مضاعؾ النقود )

Money Multiplier (. وباستخدام

الص ؽٌة أعلاه مٌكننا أن نحسب ف مثالنا السابق مباشرة الز اٌدة ف مجموع الودائع الكل ةٌ الناتجة عن ز اٌدة احت اٌط اٌت

النظام المصرف بمقدار

100 ريال كما لٌ :ً

1/5%

 100 = 2000 = ΔTD



شرح الدكتور للمثال والمعط اٌت الل داخل الجدول :

1

/ نفترض ان هناك شخص اسمه محمد .. وضع ف البنك 100 ريال ك ود عٌه

إذا نقده المتداول الت خارج البنك نقص بمقدار

100 ريال > الل ه اودعها بالبنك

عٌن :

النقد المتداول ] - 100 [ خارج البنك

والل داخل البنك ]

100 [ الل وضعها محمد

البنك المركزي فرض على البنك احت اٌط قانون ما حٌركه بمقدار :

5 %

كم ال

5 % من ال 100 ريال = 5 ريال

إذا

الإحت اٌط القانون عندنا = ] 100 x 5 = % 5 ريال [

الإحت اٌط الفائض

= ] 100 – 5 = 95 ريال [

وقلنا سابقا ان البنك إذا عنده إحت اٌط فائض سٌتمر بعمل ةٌ الإقراض من هذا الفائض إلى ان تصل الإحت اٌط اٌت الفائضة

مساو ةٌ للإحت اٌط اٌت القانون ةٌ ..

5

غزاله الدوسري

عندنا الإحت اٌط القانون =

5 // والفائض = 95 .. عٌن راح نستمر بعمل ةٌ الإقراض للؽ رٌ إلى ان صٌل عندنا

الفائض =

5 هنا نوقؾ عمل ةٌ الإقراض

إذا

الحد الأقصى للقروض = 95 > عٌن المبلػ الل نقدر اننا نقرض الؽ رٌ ف هٌ = 95

==

2

/ جاء خالد : واخذ ال 95 ك قرض من البنك ] طبعا ماننسى الل قلناه .. ان البنك لازم خٌل عنده احت اٌط قانون الل لٌزمه ف هٌ البنك المركزي [

فوضع البنك احت اٌط قانون ل )

95 ( وقلنا ق مٌة الإحت اٌط القانون = 5 % من ق مٌة القرض

عٌن

95 x 5 = % 4.75 > هذا الإحت اٌط القانون لق مٌة القرض 95

اذا .. ال

95 لما اخذنا منها ق مٌة الإحت اٌط القانون الل هو = 4.75 كم بقى عندنا > الل هو ق مٌة القرض الل بنعط هٌ ل خالد

59

– 4.75 = 90.25 > وهذا مٌثل الإحت اٌط الفائض



ملاحظة : دائما ] الإحت اٌط اٌت الفائضة = الحد الأقصى للقروض [



سنستمر ف عمل ةٌ إقراضنا وبالتال س سٌتمر تناقص ق مٌة القروض الفائضه إلى ان تتساوى من ق مٌة

الإحت اٌط القانون .. هنا صٌ رٌ الحد الاقصى للقروض = صفر وهنا ماراح نقدر نقرض لانه وصل

للإحت اٌط القانون

 بالنها هٌ نستخرج ان :

o

الإحت اٌط القانون = 100

o

الود عٌه الاولى كانت = 100 عملنا لها عمل ةٌ تول دٌ عٌن : ال 100 ولدت 95 و ال 95

ولدت

90.25 وهكذا .. ط بٌ كم إجمال ما ولدته ال 100 = 2000 ريال

عٌن ال

100 ريال بسبب البنك لأنه قام بعمل ةٌ تول دٌها اصبحت 2000 ريال

o

الإحت اٌط الفائض = ) - 100 ( + ) 2000 = ) 1900 > مثل ماهو موجود بالجدول

o

الإحت اٌط اٌت القانون ةٌ = مجموع الودائع x نسبة الإحت اٌط القانون o ولما كانت الود عٌة الأول ةً 100 ريال، ف كٌون مجموع الودائع المشتقة الناتجة عن القروض

هو

1900 ريال.



ولمعرفة أثر ذلك على عرض النقود، نفترض أن عرض النقود هو ) M-1 (، ح ثٌ أن:

o

M1=C+D ] مجموع الودائع ف حساباتنا الجار ةٌ + الاموال المتداولة خارج البنك [

o

ΔM1= ΔC+ ΔD ] التؽ رٌ ف M1 = التؽ رٌ ف مجموع الودائع ف حساباتنا الجار هٌ +

التؽ رٌ ف اموالنا المتداولة خارج البنك

[

o

M1 = - 100 + 2000 = 1900 وش صار لما اودع محمد 100 > النقد المتداول نقص

100

فبتكون عندنا ] - 100 [ + مجموع الودائع الل ولدناها داخل البنك ] 2000 ]

o

مجموع الإحت اٌط الفائض ) - 100 ( + ) 2000 = ) 1900

6

غزاله الدوسري

المحاضرة الرابعة :



مكونات م زٌان ةٌ البنك التجاري

تتكون م زٌان ةٌ البنك التجاري)كأي م زٌان ةٌ( من )موجودات( أصول و)مطلوبات( خصوم ورأس مال

وفق المعادلة:

الأصول = الخصوم + رأس المال

الموجودات = المطلوبات + حقوق الملك ةٌ



إدارة رأس المال:

o

رأس المال ه : ] حقوق الملك ةٌ ، الحقوق الت على البنك لأصحاب الأسهم [

o

مهمة رأس المال ه : امتصاص الصدمات الناتجة عن التدفقات الخارجة ؼ رٌ المتوقعة

للودائع والت قد تهدد البنك بالإفلاس.

o

إلا أن ز اٌدة رأس المال تؤدي إلى خفض العائد على حقوق الملك ةٌ:

بمعنى آخر : كلما كبر رأس المال كلما انخفض العائد على حقوق الملك ةٌ



العائد على الأصول= صاف الربح / الأصول



العائد على حقوق الملك ةٌ= صاف الربح / حقوق الملك ةٌ



مضاعؾ حقوق الملك ةٌ= الأصول/ حقوق الملك ةٌ



مضاعؾ حقوق الملك ةٌ = العائد على حقوق الملك ةٌ

العائد على الأصول

o

معنى هذه القاعده انه : عندما زٌ دٌ العائد على حقوق الملك ةٌ تعن انخفاض المضاعؾ على

حقوق الملك ةٌ



العائد على الأصول × العائدعلىحقوقالملكةٌ مضاعؾحقوقالملكةٌo انخفاض مضاعؾ حقوق الملك ةٌ عٌن : عائد منخفض

o

المقصود بحقوق الملك ةٌ : رأس المال

o

الخلاصة :انه إذا كان اقتصاد البنك مستقر عٌن ان / رأس المال كب رٌ ، والعائد على رأس

المال منخفض .. أما إذا كان رأس المال صؽ رٌ ، العائد على رأس المال س كٌون كب رٌ



المنفعة من ز اٌدة رأس المال تتمثل ف ز اٌدة الأمان وخفض احتمالات الافلاس

o

تخسرنا : ان العائد على رأس المال ب كٌون ضع ؾٌ ولكن الملائة بتكون افضل

o

وكذلك الأمان والثقه بالبنك راح كٌون اكبر واعلى .

o

لهدؾ طو لٌ الأجل : المنفعه بتكون كب رٌة من ز اٌدة رأس المال

o

ولهدؾ قص رٌ الأجل : المنفعه بتكون منخفضة تتمثل ب انخفاض العائد على حقوق الملك ةٌ



التكلفة من ز اٌدة رأس المال تٌحملها المساهمون وتتمثل ف خفض العائد على حقوق الملك ةٌ

7

غزاله الدوسري

المحاضرة السادسة :

م زان ةٌ البنك المركزي



م زٌان ةٌ البنك المركزي تعكس مبدأ الق دٌ المحاسب المزدوج بما حٌتم تساوي جانب الموجودات

)الأصول( مع جانب المطلوبات )الخصوم( زائداً حساب رأس المال. أي أن:

مج موع الأصول = مجموع الخصوم + حقوق الملك ةٌ



المحاضرة الثامنة :

ال نظر ةٌ التقل دٌ ةٌ لكم ةٌ النقود



تفسر

نظر ةٌ كم ةٌ النقود ما طٌرأ على القوة الشرائ ةٌ لوحدة النقود من تؽ رٌات نت جٌة للتؽ رٌ ف كم ةٌ )عرض( النقود،

إذ تعتمد القوة الشرائ ةٌ للنقود على العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود وب نٌ مقدار ما مٌكن شراؤه بها من سلع .

و تٌ مثل ذلك ف

معادلة التبادل الت وضعها ا رٌف نٌج ف شٌر لتوضح العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود 

والمستوى العام للاسعار

MV=PQ

ح ثٌ:

كم ةٌ النقود للمبادلات

: M 

سرعة دوران النقود

:V 

المستوى العام للأسعار

:P 

كم ةٌ المبادلات.

:Q 

است خدم )

مارشال( المعادلة لتحد دٌ مفهوم سرعة دوران النقود وهو عبارة عن متوسط 

عدد مرات استخدام وحدة النقد لشراء السلع والخدمات المنتجة ف المجتمع خلال السنة.

و مٌ كن حسابه من المعادلة السابقة كالتال :ً



V=PQ/M

ل كٌون مؤشراً لمجموع المبادلات، )

Y( و مٌ كن استخدام الناتج الكل أو الدخل الكل 

لتصبح المعادلة كالتال :ً

MV=PY

ن ظر ةٌ كم ةٌ النقود المطلوبة:



تمت إعادة ص اٌؼة نظر ةٌ كم ةٌ النقود بواسطة مجموعة من الاقتصاد نٌٌ مثل )الفرد مارشال، ب جٌو،

وؼ رٌهم( وهم ما عٌرفون بمدرسة كامبردج.

تنظر مدرسة كامبردج إلى النقود على انها اصل عٌط منافع متم زٌة لحامل هٌا مثل الامان والس وٌلة

وسهولة الاستخدام،

وعبروا عن ذلك بمعادلة ر اٌض ةٌ سم تٌ بمعادلة كامبردج:

الفرض ةٌ الرئ سٌ ةٌ للنظر ةٌ ه أن مستوى الأسعار تٌحدد بتفاعل كل من قوى عرض الأرصدة النقد ةٌ

الاسم ةٌ)وه كم ةٌ النقود المتاحة للتداول والمحددة بواسطة السلطات النقد ةٌ( وقوى الطلب على

الأرصدة الحق قٌة ) وه عبارة عن القوة الشرائ ةٌ للارصدة النقد ةٌ الاسم ةٌ وتتاثر باخت اٌرات وسلوك

الافراد(.

PY

V

MS Md

1

 

8

غزاله الدوسري

المحاضرة العاشرة :



العرض الكلً

عٌبر العرض الكل عن كم اٌت الناتج المحل الاجمال الحق قٌ

Y من السلع والخدمات المتاحة ف الاقتصاد. و قٌ سٌ منحنى العرض الكل كم اٌت الناتج الإجمال الحق قٌ المعروضة عند مختلؾ

مستو اٌت الأسعار، ف ظل ثبات العوامل الأخرى.

تعتمد كم ةٌ الناتج المحل الإجمال الحق قٌ الت نٌتجها الاقتصاد خلال سنة مع نٌة ف المدى الطو لٌ

على

العمالة ورأس المال و التقن ةٌ المتاحة

Y = f(L,K,T)



النظر ةٌ التقل دٌ ةٌ لكم ةٌ النقود: تفسر نظر ةٌ كم ةٌ النقود ما طٌرأ على القوة الشرائ ةٌ لوحدة النقود من

تؽ رٌات نت جٌة للتؽ رٌ ف كم ةٌ النقود، إذ تعتمد القوة الشرائ ةٌ للنقود على العلاقة ب نٌ كم ةٌ النقود وب نٌ مقدار

ما مٌكن شراؤه بها من سلع. و تٌمثل ذلك ف معادلة

ف شٌر MV=PQ



نظر ةٌ ك نٌز لتفض لٌ الس وٌلة: تركز على العوامل الت تؤثر ف الادخار والاستثمار وعلاقتها بالإنتاج

والأسعار، ح ثٌ أن اختلاؾ حجم الاستثمار عن حجم الادخار هو السبب الرئ سٌ للتأث رٌ على مستوى الإنتاج

والأسعار بسبب اختلاؾ دوافع متخذي قرارات الاستثمار عن دوافع متخذي قرارات الادخار.

o

أشار ك نٌز إلى وجود ثلاثة دوافع تكمن وراء الطلب على النقود ه الطلب على النقود بدافع المعاملات، بدافع

التحوط، بدافع المضاربة.



النظر ةٌ الكم ةٌ الحد ثٌة لفر دٌمان: بدلاً من تحل لٌ دوافع ح اٌزة النقود كأي سلعة كما فعل ك نٌز، لجأ فر دٌمان

إلى افتراض أن الطلب على النقود تٌأثر بنفس العوامل المحددة للطلب على أي أصل. وبحسب دالة فر دٌمان

فإن الفرد سٌتط عٌ الاحتفاظ بالثروة ف ثلاثة صور بالإضافة إلى النقود ه السندات والاسهم والسلع .

لاااااااااااااااااااااا وش هذا

[مررام]

يعطيك العافية
والله يسعدك

[ابونورة المقدام]

الله يسعدكم جميعا ويوفقكم لما فيه الخير وان يجعل هالمادة من اسهل المواد اللي اختبرناها وما جهدنا وسهرنا من خدمة لزملائنا الا ما حصدنا منكم من جهود مبذولة وحوافز قد تجعل الكسول يجتهد ( وانا منهم )

الله يوفقنا واياكم وفالكم a+

اللهم صلي على محمد

[ابونورة المقدام]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة yousef2011

قول اميييييييييييييييييييييين

ان شاء الله انك من اهل الجنه انت والي يعزون عليك

ولا ننسى جميع الاعضاء بالمنتدى

اللهم امين ومن يقول

[ابونورة المقدام]

تم وضع الكويز في المرفق

[عبدالله 505]

سوال الكويز مغطي المنهج يعني اركز عليه

[ولد الشرقيه2]

الله يعطيك العافيه اخوي ماقصرت