تعريفات
المقايضة :
هي التبادل العيني للسلع والخدمات والذي كان شائعا بين المجتمعات البدائيه التي لم
تكن قد اكتشفت النقود بعد ويطلق على المقايضة بنظام التبادل المباشر حيث تتم مبادلة
السلعة بالسلعه أو الخدمه
النقود السلعية :
هي النقود التي تتعادل قيمتها السوقية مع قيمتها كنقود مثل سلعة القمح والذهب والفضه
اي انها وسائل مبادلة لها قيمة ذاتية
النقود الرمزية :
هي النقود المصنوعة من الورق او النقود الورقية والتي لا تكون للمادة المصنوعه منها
قيمة ذاتية وانما تستمد قيمتها من براءة القانون
النقود الائتمانية :
وهي ناتجه عن نشاط البنك في تقديم القروض التي تنتج عن ايداع نقدي أو ايداع بشيك
مسحوب على بنك اخر
النقود الالكترونية :
هي قيمة نقدية تتخذ شكل وحدات ائتمانية مخزونه على شكل الكتروني او اداه الكترونية
يتملكها المستخدم وتتخذ شكل البطاقات الالكترونية الممغنطة
وسيط التبادل :
هي قبولها كاده لتسوية المدفوعات في عمليات التبادل غير المباشرة
وحدة لقياس القيمة :
هي تستخدم النقود كوحده لقياس قيم السلع والخدمات حيث تغلبت النقود على مشكلات تعدد
نسب التبادل
مخزن للقيمة :
تتميز النقود بسهوله حفظها واستخدامها في اي مكان وزمان اخر وباقل تكلفه مقارنه
بالمقايضة
معيار للمدفوعات الاجله :
تسهل هذه الوظيفه عملية ابرام العقود لتسويق السلع على اساس التعاقدات الاجله
النظام النقدي :
هو مجموعة من القوانين والتشريعات المتبعه في دولة معينة والتي تحكم عملية تنظيم
وضبط استقرار وحدة النقد في الدولة
النظام النقدي السلعي :
هي تحديد قيمة الوحده النقدية على اساس قيمة كمية معينة من سلعة معينة يرتضيها الناس
كوسيط للتبادل
النظام النقدي الورقي :
لا تكون النقود سلعية ولا ترتبط بالذهب او اي سلعه اخرى بمعنى اخر تنقطع العلاقة بين
كمية النقود المصدرة وبين كمية الذهب الموجوده
وحدات الفائض :
هي الوحدات الاقتصادية والتي تتملك نقودا تزيد او تفيض عن احتياجاتها
وحدات العجز :
هي الواحدات الاقتصادية والتي لا تمتلك النقود أو تعجز عن امتلاك النقود التي تكفي
لتلبية احتياجاتها
الوساطه المالية :
هوالدور الذي تقوم به المؤسسات المالية المتواجده في النظام المالي من خلال جمع
النقود من وحدات الفائض وتوفيرها لتلبية احتياجات وحدات العجز سعيا لتحقيق المصلحه
للطرفين
السحب على المكشوف :
وهي الحاله التي يسمح فيها البنك التجاري لعميله بالسحب من حسابه الجاري حتى وان كان
هذا الحساب لا يوجد به رصيد من الودائع
البنك التجاري :
هي مؤسسة مالية وسيطة تسعى لتحقيق الربح من خلال قيامها بقبول ودائع الافراد والمؤسسات
واستثمار هذه الودائع عن طريق تقديم القروض والتسهيلات الائتمانية
الاحتياطي الخاص :
هي عبارة عن نسبة مئوية توضح حجم السيولة النقدية التي يحتفظ بها البنك التجاري في
خزائنه عادة ما يتم اقتطاع هذه النسبة من جملة الودائع ويسمى بخط الدفاع الاول
الاحتياطي القانوني :
هي عبارة عن نسبة مئوية توضح حجم السيولة النقدية التي يجب على البنك التجاري ان
يحتفظ بها اجباريا من جملة ودائعه الجاريه ويسمى بخط الدفاع الثاني
الودائع الاولية :
هي التي يتم ايداعها من قبل الجمهور او الشركات والمؤسسات سواء اكانت حكومية ام
اهليه ام مختلطة في حسابات جارية لدى البنوك التجارية
الودائع المشتقة :
هي التي تشتق من الودائع الاولية بعد ان يتم خصم الاحتياطي القانوني منها
التسرب النقدي :
هي العملات المتداولة خارج قنوات الجهاز المصرفي والتي يفضل الجمهو او الشركات
والمؤسسات الاحتفاظ بها لمواجهة مدفوعاتهم اليومية مثل مقابلة متطلبات الانفاق الاستهلاكي
طباعة النقود وخلق النقود :
هي تعتبر احد وظائف البنك المركزي والتي يقوم بموجبها باحداث زيادة حقيقية في عرض
النقود
الموارد :
هي جميع مصادر الاموال التي ترد إلى خزينة البنك التجاري وتصبح متاحة لديه لكي
يوجهها للاستخدامات المختلفة التي تعود بالنفع وتحقق المصحلة من وجهة نظر اصحاب
هذه الموارد
الموارد الذاتية :
هي اموال المؤسسين او ما يعرف باصحاب حقوق الملكية حيث يقوم هولاء بتوفير راس مال
البنك الذي عادة ما يستهل به نشاطه
الموارد غير الذاتية :
هي اموال جميع اصحاب الودائع لدى البنك التجاري (الجارية/الثابتة/الادخارية) وايضا
الديون او الاموال المقترضة من الغير
الاستخدامات :
هي الكيفية التي يتم بها توظيف او استغلال جميع الموارد المتاحة للبنك التجاري
وعملية توظيف الموارد هذه تمثل حقوق البنك لدى الغير
البنك المتخصص :
هو مؤسسة مالية وسيطة تسعى لتحقيق التنمية الاقتصادية وقد يكون تحقيق الربح من ضمن
اهدافه
البنك الزراعي :
هو مؤسسة وساطة مالية متخصصة تهدف إلى تنمية القطاع الزراعي بشقية النباتي والحيواني
البنك الصناعي :
هو مؤسسة وساطة مالية متخصصة تهدف إلى تنمية القطاع الصناعي وفي الغالب تعطي البنوك
الصناعية الاولوية لشرائح صغار المنتجين والحرفيين
البنك العقاري :
هو مؤسسة وساطة مالية متخصصة تهدف إلى تنمية القطاع العقاري في المجال السكني او
في المجال غير السكني
البنك الاستثماري :
هو مؤسسة وساطة مالية متخصصة بدرجة كبيرة في مجال الاستثمار المالي وتسمى ايضا
ببنوك الاعمال
البنك الشامل :
هو مؤسسة مالية وسيطة تسعى لتحقيق الربح من خلال تقديم القروض والتسهيلات الائتمانية
قصيرة الاجل وطويلة الاجل لتمويل كافة الانشطة الاستثمارية في مختلف القطاعات الاقتصادية
عقد المشاركة :
هو عقد مشاركة في المال بحيث يساهم كل طرف من اطراف العقد بجزء من راس المال لا
يشترط التساوي في الانصبة بين اطراف الشراكه
عقد المضاربة :
هو عقد بين طرفين احدهما يملك المال ولا يملك الخبرة في تشغيله واستثماره وهذا يسمى
رب المال والطرف الاخر لديه خبره في العمل او التشغيل
عقد المزارعة :
هو عقد بين طرفين احدهما يملك المال والطرف الاخر يملك ارص صالحة للزراعة
عقد المساقاة :
هي تعتبر المساقاه نوعا متخصصا من المشاركة في القطاع الزراعي بين طرفين صاحب بستان
وطرف اخر يقوم على سقي النخيل والكرم ومصلحتها
عقد بيع المرابحه :
هو يقوم على فكرة البيع الاحل او البيع بالتقسيط حيث ان عقد شراء السلعة المبيعة
يوضح تكلفة الشراء الفعلية
عقد بيع السلم :
وهو بيع يقع على سلعة غير موجودة وقت التعاقد وغير مشاهده للمشترى ولكن وجودها
ممكن في الزمن المستقبل مثل بيع التمر والقمح والارز
عقد بيع الاستصناع :
هو عقد مع صانع على شراء ما سيتم صنعه من سلعة محددة المواصفات كالشبابيك او الابواب
او العقارات او السفن او الطائرات وخلافها
صيغ الاجارة او التاجير :
هو عقد الاجارة وهو من العقود الشرعية المعلومة التي تتعامل بها البنوك الاسلامية وهو
بيع لمنافع الاشياء مع بقاء اصولها في ملكية البنك
صيغ الديون :
تنحصر في عقد القرض الحسن وهو الذي يتم منحه للغير مع استرداد اصل المبلغ فقط
دفعة واحدة او على اقساط دون الحصول على عوائد
البنك الاسلامي :
هو مؤسسة وساطة مالية تلتزم بتطبيق احكام الشريعة الاسلامية في جميع معاملاتها المصرفية
والاستثمارية
وظيفة ادارة عرض النقود :
هي كمية او حجم وسائل الدفع المتاحة في المجتمع والتي تستخدم في ابراء الذمم
وتعتبر من اهم واخطر وظائف البنك المركزي
تعريف البنك المركزي :
هو مؤسسة نقدية عامة تحتل مركز الصدارة في الجهاز المصرفي وهو الهيئة التي تتولى
اصدار العملات ( الورقية والمعدنية )
السياسة النقدية :
هي مجموعة الاجراءات والتدابير التي يقوم بها البنك المركزي بهدف التاثير على عرض
النقود
السياسة النقدية الانكماشية :
هي يلجا اليها البنك في حالة وجود تضخم في الاقتصاد ناتج عن فائض في الطلب الكلي
عن العرض
سعر الخصم :
هو الفائدة الذي يحصل عليه البنك المركزي مقابل ما يعيد خصمه من اوراق مالية
الادوات الكمية :
هي ادوات قابلة للقياس الكمي وتستهدف بالدرجة الاولى للتاثير في حجم او كمية
الاحتياطات بالبنوك التجارية
الادوات غير الكمية :
هي غير قابلة للقياس الكمي وتستهدف بالدرجة الاولى لتشجيع البنوك التجارية
البنوك الدولية :
هي مؤسسات عابرة الحدود الجغرافية لها شبكة من الفروع في الاقطار الاجنبية خارج
دول المقر
التجارة الدولية :
هي تجارة السلع والخدمات التي تجسدها عمليات التصدير والاستيراد
الطلب على النقود :
هي الرغبة في الاحتفاظ بالاصول المالية في شكل نقدي بمعنى اخر في شكل سيولة سواء
خارج قنوات قطاع البنوك
الدخل او الناتج المحلي الاجمالي :
هي مجموع السلع والخدمات النهائية التي يتم انتاجها داخل الحدود الجغرافية للدولة
في خلال فترة زمنية معينة
بنك الاوفشور :
لانها لا تتعامل مع الاقتصاد المحلي الذي تتواجد فيه حيث تنحصر نشاطاتها في عمليات
الاقتصاد الدولي
كمية النقود :
هي حجم وسائل الدفع المتاحة في الاقتصاد والتي سبق شرح مكوناتها عند الحديث عن وظيفة
البنك المركزي